新能源车险困局求解险企探路"车电分离"承保新模式

新能源汽车产业快速发展的背后，配套车险的"三高"困境仍在掣肘行业。出险率高、赔付率高、保费高叠加定价难，造就了新能源"车主喊贵，险企叫亏"的局面。据中国精算师协会、中国银保数据，2024年新能源汽车保费收入为1409亿元，但承保亏损达到57亿元。

车电分离模式横空出世

2025年1月，金融监管总局等四部门发布我国首个新能源车险指导意见，明确提出研究探索"车电分离"模式汽车商业车险产品。该模式核心是将新能源汽车和电池的使用权、所有权分离，消费者可通过电池租赁、换电服务等方式，将电池的管理、维护交由专业机构。

保费直降三成

目前重庆黔江区已落地"车电分离"模式，首批10辆新能源货车更换后，与传统采购方式相比，初始投入成本降低30%-50%，保险保费也降低了约30%。险企也纷纷探路，阳光财险深圳分公司成立新能源专项工作组，围绕车电分离承保模式展开前瞻性研究。